QBE se retire de la décennale : que faire en tant qu'artisan BTP ?

Si vous êtes assuré en garantie décennale chez QBE France, la question n'est plus de savoir si votre contrat va être résilié, mais quand, et comment organiser la reprise dans les meilleures conditions. Voici ce qui est acté, ce que cela change concrètement, et les étapes à suivre avant votre prochaine échéance.

Ce qui se passe avec QBE France

QBE est l'un des acteurs historiques de la décennale en France, présent sur ce marché depuis une vingtaine d'années, notamment sur le segment des petits artisans. C'est dès le début de l'année 2024 que la direction de QBE France a annoncé son retrait progressif du marché de la construction, avec une date butoir fixée au 31 décembre 2026 pour la sortie totale.

La première étape a été franchie dès 2024 : QBE a cessé les nouvelles souscriptions pour les artisans réalisant un chiffre d'affaires inférieur à 500 000 €. C'est le profil le plus répandu parmi les artisans du bâtiment : maçons, charpentiers, couvreurs, plombiers, électriciens, carreleurs.

Nous sommes désormais dans la dernière ligne droite. Selon l'Argus de l'Assurance, ce retrait a déjà provoqué une recomposition du marché : les assureurs restants ont absorbé un premier afflux de dossiers, durci leurs critères, et allongé leurs délais de réponse. Les artisans qui cherchent une reprise décennale QBE aujourd'hui arrivent sur un marché déjà sous tension.

Votre contrat QBE : ce qui change, ce qui reste

Trois points essentiels à comprendre avant d'agir.

• Votre couverture actuelle reste valide jusqu'à l'échéance. La résiliation de votre contrat par QBE ne survient pas du jour au lendemain. Vous êtes couvert pour tous les chantiers en cours jusqu'à la date anniversaire de votre police.

• Les sinistres passés restent pris en charge. La garantie décennale est attachée à la date de réception des ouvrages, pas à la date de résiliation du contrat. Pour tous les chantiers déjà réceptionnés sous votre police QBE, QBE reste tenu d'instruire et d'indemniser les sinistres déclarés, même après son retrait du marché. Vos clients conservent leurs droits.

• Les avenants sont bloqués dès maintenant. C'est un point que beaucoup d'artisans ignorent. Si vous souhaitez ajouter une nouvelle activité à votre contrat avant l'échéance (un électricien qui intègre la pose de panneaux photovoltaïques, un plombier qui veut couvrir le génie climatique), QBE va refuser toute extension de garantie. Vous êtes bloqué dans le périmètre actuel de votre police. C'est souvent l'argument décisif pour ne pas attendre l'échéance et entamer une reprise maintenant.

Pourquoi ne pas attendre la notification de QBE

L'erreur courante est d'attendre que QBE envoie un courrier recommandé de non-renouvellement avant d'agir. Cette lettre va arriver, ce n'est pas une hypothèse. Elle arrive généralement deux mois avant l'échéance, ce qui laisse un délai très court pour trouver une reprise décennale QBE dans un marché tendu.

Comme le note Howden dans son analyse du marché, le retrait de QBE a déjà provoqué un mouvement de recomposition depuis 2024. Les conditions de souscription se sont durcies et les délais de réponse se sont allongés. L'artisan qui anticipe de quatre à six mois avant son échéance négocie dans de meilleures conditions que celui qui se présente deux semaines avant la date limite.

Ce qu'il faut faire maintenant : 4 étapes

Étape 1 : identifiez votre date d'échéance. C'est la date anniversaire de votre contrat décennale. Elle figure sur votre attestation et sur vos avis d'échéance. C'est votre date butoir pour avoir une nouvelle couverture en place.

Étape 2 : demandez votre relevé de sinistralité à QBE. Tout nouvel assureur vous demandera un relevé de sinistralité sur 3 à 5 ans. Faites cette demande par écrit à QBE dès maintenant. Le délai légal de réponse est de 15 jours ouvrés. Avec ce document en main, votre dossier de souscription est complet.

Étape 3 : rassemblez vos pièces. Les assureurs demandent systématiquement : Kbis ou extrait SIREN récent, dernières liasses fiscales ou déclarations de chiffre d'affaires (2 à 3 ans), liste précise des activités exercées, attestation décennale QBE actuelle, et si vous avez eu des sinistres, leur descriptif.

Étape 4 : passez par un courtier qui accède aux marchés alternatifs. Avec la recomposition du marché engagée depuis 2024, certains profils que les assureurs classiques hésitent à couvrir (artisans avec sinistralité passée, activités atypiques, auto-entrepreneurs, chiffre d'affaires récent) ne trouveront des solutions que via les marchés spécialisés : MGA, courtiers grossistes, porteurs de capacité européens. Ces marchés ne sont pas accessibles en direct.

Le cas particulier des artisans avec sinistralité passée

Le retrait de QBE pèse particulièrement sur les profils que QBE acceptait là où d'autres refusaient. Si vous avez eu un ou plusieurs sinistres sur vos contrats passés, vous faites partie des dossiers qui risquent d'essuyer des refus dans le circuit classique.

La sinistralité passée n'est pas un obstacle insurmontable : c'est un facteur de tarification et de sélection. Des solutions existent via les marchés spécialisés, à condition d'anticiper et de monter un dossier complet qui contextualise les sinistres (nature, montant, mesures correctives prises).

En résumé

QBE se retire définitivement de la décennale BTP d'ici le 31 décembre 2026, un processus engagé depuis 2024. Votre contrat reste valide jusqu'à l'échéance, les sinistres passés restent pris en charge, mais les avenants sont bloqués et le non-renouvellement est inévitable.

Anticiper maintenant, avant la tension de fin d'année, vous donne accès à de meilleures conditions de reprise. Attendre la notification recommandée de QBE vous place en position de faiblesse sur un marché déjà sous pression.

Vous êtes artisan assuré chez QBE ou vous cherchez une décennale de remplacement ? Nous analysons votre dossier et accédons aux marchés adaptés à votre profil, y compris les situations avec sinistralité ou refus antérieurs.