Questions Fréquentes

  • Un courtier en assurance est votre représentant et défend vos intérêts, contrairement à un agent qui représente une seule compagnie. Chez Armengaud Assurances, nous avons accès à un large panel d'assureurs et pouvons comparer les offres pour trouver la couverture la plus adaptée à vos besoins au meilleur rapport qualité-prix. Nous vous accompagnons également dans la gestion de vos sinistres et restons à vos côtés tout au long de la vie de vos contrats.

  • Nos domaines d'expertise principaux sont :

    • Assurance plaisance et nautisme : bateaux, voiliers, jet-skis, annexes - notre spécialité historique avec une connaissance approfondie du Bassin d'Arcachon et des besoins des plaisanciers

    • Assurance-crédit pour TPE/PME : protection contre les impayés clients, sécurisation de la trésorerie et accompagnement dans la gestion du risque client

    Au-delà de ces spécialités, nous proposons également l'ensemble des couvertures IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) :

    • Assurance habitation et immobilier (propriétaire occupant, non-occupant, immeuble de rapport)

    • Assurance automobile et flotte professionnelle

    • Responsabilité civile professionnelle et privée

    • Multirisque professionnelle

    • Assurances de spécialité pour risques complexes

    Nous intervenons aussi en prévoyance et santé pour les particuliers et les professionnels : complémentaire santé, garanties décès, incapacité de travail, et protection du dirigeant.

    Notre approche : même si nous couvrons tous vos besoins en assurance, nous excellons particulièrement là où notre expertise fait la différence - le nautisme et la protection financière des entreprises.

  • Nos services de courtage ne vous coûtent généralement rien directement. Nous sommes rémunérés par une commission versée par les compagnies d'assurance lorsque nous plaçons un contrat. Notre accompagnement (analyse de vos besoins, recherche des meilleures offres, négociation, gestion des contrats et des sinistres) est donc inclus sans surcoût pour vous. Vous bénéficiez de notre expertise et de notre indépendance sans frais supplémentaires par rapport à une souscription directe.

  • Pour obtenir un devis gratuit et sans engagement, contactez-nous par téléphone, email ou via le formulaire de contact sur notre site. Nous échangeons sur vos besoins spécifiques, votre situation et vos attentes. Nous analysons ensuite les offres disponibles sur le marché et vous présentons les solutions les plus adaptées avec des comparatifs clairs. L'ensemble du processus est simple, rapide et transparent.

  • Un courtier en assurance est un professionnel indépendant qui travaille pour vous, le client. Il a accès à de nombreuses compagnies d'assurance et peut comparer les offres du marché pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins. Le courtier vous représente et défend vos intérêts lors des négociations et en cas de sinistre.

  • En tant que courtier de proximité à Arcachon, notre connaissance du Bassin d'Arcachon nous permet de proposer des solutions sur-mesure, notamment pour :

    • L'Assurance Plaisance et Nautisme (bateaux, jet-skis, voiliers).

    • L'Assurance Immobilier (MRH / MRI, emprunteur, résidences secondaires, PNO, décennale)

    • Les Risques professionnels spécifiques aux TPE/PME locales.

    • L’assurance prévoyance (TNS et entreprises) et complémentaires santé

Questions sur l’Assurance Plaisance / Nautique

  • Non, l'assurance bateau n'est pas obligatoire en France pour la plaisance privée.

    Toutefois, la Responsabilité Civile (RC) est indispensable car elle est exigée par :

    • Les ports de plaisance pour l'amarrage.

    • Les organisateurs d'événements nautiques.

    Chez Armengaud Assurances, nous vous conseillons de souscrire au minimum la RC pour couvrir les dommages causés à autrui, mais privilégiez une assurance Tous Risques pour protéger votre propre embarcation contre le vol ou les avaries.

  • L'assurance plaisance couvre votre embarcation contre différents risques : dommages au bateau, vol, incendie, responsabilité civile en cas de dommages causés à des tiers. La couverture dépend de la formule choisie (au tiers, intermédiaire ou tous risques), du type de bateau, de sa valeur et de sa zone de navigation.

    Chez Armengaud Assurances, nous analysons votre pratique de la navigation pour vous proposer une protection sur-mesure, incluant si nécessaire les équipements spécifiques, la protection juridique et l'assistance en mer.

  • La couverture de votre assurance Plaisance dépend de la zone de navigation déclarée au contrat. La plupart de nos contrats standards incluent la navigation dans le Bassin d'Arcachon.

    Toutefois, pour les zones spécifiques comme les passes, les zones hauturières ou la navigation en eaux internationales, nous ajustons la garantie Responsabilité Civile et les frais de remorquage/sauvetage pour assurer une couverture optimale et sans surprise. Nous vous aidons à définir la zone la plus adaptée à votre pratique.

  • Absolument ! Chez Armengaud Assurances, en tant que courtier spécialisé dans l'assurance plaisance sur le Bassin d'Arcachon, nous avons une expertise particulière dans l'assurance des pinasses et des bateaux traditionnels de la région.

    Les pinasses (qu'elles soient de pêche, ostréicoles ou de plaisance) nécessitent souvent une approche spécifique en raison de leur construction et de leur valeur historique ou sentimentale.

    Nous proposons des garanties sur mesure incluant :

    • La Responsabilité Civile (obligatoire pour l'amarrage).

    • La couverture des dommages au corps du navire (coque, moteur).

    • L'assurance pour les périodes d'hivernage et les transports.

    Nous travaillons avec des compagnies qui comprennent les spécificités des pinasses.

Questions sur l’Assurance-Crédit

  • L'assurance-crédit est un outil essentiel de gestion du risque client destiné aux entreprises (notamment les TPE/PME) qui vendent des biens ou des services à crédit.

    La fonction principale de l'Assurance-Crédit

    Son objectif principal est de protéger la trésorerie de votre entreprise contre les impayés de vos clients.

    En cas de défaillance avérée d'un client (faillite, liquidation judiciaire) ou de retard de paiement prolongé, l'assurance-crédit vous garantit le versement d'une indemnité.

    Les bénéfices secondaires

    Au-delà de l'indemnisation, l'assurance-crédit est un véritable levier de développement, car elle offre également :

    1. Prévention du risque : L'assureur analyse et surveille la solvabilité de vos clients, vous permettant de prendre des décisions commerciales éclairées.

    2. Recouvrement : L'assureur prend en charge les démarches de recouvrement des créances impayées.

    3. Financement : Elle sécurise votre chiffre d'affaires, facilitant l'accès au financement bancaire (affacturage, crédits) pour votre développement (y compris à l'export).

    Elle permet donc à votre TPE/PME de sécuriser ses transactions et de se développer sereinement, sans craindre de perdre de l'argent en cas de défaillance client.

  • Le coût moyen de l'assurance-crédit est généralement compris entre 0,2 % et 0,8 % du chiffre d'affaires assurable (c'est-à-dire les ventes à crédit). Ce taux varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs :

    • Secteur d'activité : Un secteur à faible marge ou à forte sinistralité (ex. : BTP) aura un taux plus élevé.

    • Historique : Votre taux d'impayés passé et la qualité de vos clients.

    • Zone d'activité : Le risque est plus élevé à l'export qu'en domestique.

    Un audit précis de votre portefeuille client est indispensable pour établir le tarif exact.

  • Oui, l'assurance-crédit est une solution essentielle pour sécuriser la trésorerie de votre entreprise. Elle protège votre TPE ou PME contre le risque d'impayés de vos clients, qu'il s'agisse de défaillances (faillite, liquidation judiciaire) ou de retards de paiement prolongés. Cette assurance vous permet de vous développer sereinement, notamment à l'export ou avec de nouveaux clients.

  • L'Assurance-Crédit est un outil stratégique pour l'export :

    • Elle vous protège contre le risque d'impayés de vos clients étrangers.

    • Elle permet d'obtenir un financement bancaire plus facilement, car les créances sont garanties.

    • Elle fournit des informations sur la solvabilité de vos prospects internationaux, vous permettant de choisir vos partenaires en toute sécurité.

  • L'assurance-crédit est un outil puissant pour l'entreprise qui souhaite optimiser son Besoin en Fonds de Roulement (BFR) en agissant sur le poste client (créances).

    Elle permet de réduire le BFR selon deux mécanismes principaux : la sécurisation du risque et la facilitation du financement.

    1. Sécurisation du Poste Client et Réduction du BFR

    Le BFR est le besoin de financement généré par le cycle d'exploitation. Plus vos clients mettent du temps à payer ou risquent de faire défaut, plus votre BFR augmente.

    L'assurance-crédit réduit ce besoin en :

    • Garantissant les encaissements : Elle neutralise le risque de créance irrécouvrable (impayé). Sans assurance, une facture impayée augmente définitivement votre BFR (vous avez dépensé, mais n'avez pas été payé). Avec l'assurance, le risque est transféré et l'indemnisation permet de combler le trou de trésorerie.

    • Améliorant la gestion : L'assureur procède à l'analyse de la solvabilité de vos clients. En vous informant des clients à risque avant même la vente, vous pouvez ajuster les conditions de paiement ou refuser certaines commandes, limitant ainsi l'encours de vos créances risquées.

    2. Accès facilité au Financement (Affacturage)

    C'est souvent l'impact le plus direct et le plus important sur l'optimisation du BFR :

    • Créances bancarisables : Une créance assurée est considérée comme un actif de bien meilleure qualité par les banques ou les sociétés d'affacturage.

    • Facilitation de l'Affacturage : L'assurance-crédit simplifie et rend moins coûteuse l'opération d'affacturage (vente de vos factures à un organisme pour obtenir du cash immédiatement). En garantissant le paiement des factures, l'assurance permet un déblocage de fonds plus rapide et plus conséquent.

    • Réduction des délais : En transformant vos créances clients en liquidités immédiates via l'affacturage, vous réduisez drastiquement la durée du cycle client dans le calcul du BFR.

    L'assurance-crédit garantit que le montant de vos créances clients soit sécurisé. Elle diminue ainsi la nécessité de mobiliser des fonds de roulement pour couvrir un risque d'impayé.

  • Le ROI de l'assurance-crédit se calcule en comparant le coût total de la prime aux économies et gains indirects générés.

    • Économies sur le recouvrement : L'assureur prend en charge 80 % à 90 % des frais de recouvrement externe (huissiers, avocats) pour les créances garanties, réduisant vos charges opérationnelles.

    • Gains Indirects : Capacité d'augmenter les ventes à crédit sans risque (développement commercial sécurisé).

  • Les exclusions majeures d'un contrat standard d’assurance-crédit concernent principalement :

    • Litiges Commerciaux : Les factures impayées dues à un différend sur la qualité du produit/service ne sont pas couvertes tant que le litige n'est pas résolu en votre faveur.

    • Dettes Publiques : Les impayés des administrations ou États (sauf extension de garantie spécifique).

    • Clients Non-Approuvés : Les créances sur des clients qui n'ont pas fait l'objet d'un plafond de garantie accordé par l'assureur (ou dont le plafond a été dépassé).

Questions sur la Prévoyance et la Santé

  • La portabilité est le droit, pour un ancien salarié, de continuer à bénéficier de sa complémentaire santé collective (et de son contrat de prévoyance) après la rupture de son contrat de travail (hors faute lourde).

    Cette maintenabilité des droits est conditionnée à l'ouverture de droits au chômage et sa durée est égale à celle de votre dernier contrat de travail (dans la limite de douze mois).

  • Ces deux produits ont des objectifs très différents :

    • Assurance Vie : C'est un produit d'épargne et de placement financier. Le capital est transmis aux bénéficiaires ou récupéré par l'assuré de son vivant.

    • Assurance Décès (ou Garantie Décès) : C'est un contrat de prévoyance pur. Il vise à verser un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés uniquement en cas de décès de l'assuré (ou d'Invalidité Totale et Définitive) pour protéger leur avenir financier.

  • Ces délais définissent l'activation des garanties :

    • Délai de Franchise (ou de Carence) : C'est la période, suite à un arrêt de travail ou une invalidité, pendant laquelle vous n'êtes pas indemnisé. Plus la franchise est courte (ex : 3 jours), plus la cotisation est élevée.

    • Délai d'Attente : C'est la période entre la souscription du contrat et la prise d'effet de certaines garanties (souvent pour la maternité ou les maladies antérieures).

 Questions sur les sinistres et les démarches

  • Le délai légal standard pour déclarer un sinistre est de cinq jours ouvrés à compter de la date où vous en avez eu connaissance.

    Exceptions importantes :

    • Vol : Vous disposez de deux jours ouvrés pour déclarer le vol à votre courtier ou assureur.

    • Catastrophe Naturelle : Le délai est porté à trente jours à compter de la publication de l'arrêté interministériel au Journal Officiel.

  • our obtenir rapidement votre attestation d'assurance (ou carte verte pour l'auto), vous pouvez :

    1. Contacter directement votre courtier Armengaud Assurances par téléphone ou email.

    2. Accéder à votre espace client en ligne (si disponible) où le document est téléchargeable instantanément.

    Nous nous engageons à vous fournir ce document officiel (nécessaire pour les locataires, les propriétaires ou les contrôles routiers) dans les plus brefs délais.

  • La résiliation est encadrée par la loi :

    • Après un an (Loi Hamon) : Pour les assurances auto, habitation et affinitaires, vous pouvez résilier à tout moment après la première année de contrat, sans frais ni justificatif.

    • À l'échéance annuelle : Vous devez adresser une demande de résiliation (souvent par lettre recommandée) avant la date anniversaire du contrat, selon le préavis indiqué.

    • Changement de situation : La résiliation anticipée est possible en cas de déménagement, de vente du véhicule, de changement de profession ou de mariage/PACS.

    En tant que courtier, nous pouvons effectuer les démarches de résiliation pour vous lors d'un changement d'assureur.

  • Le processus d'indemnisation se déroule en plusieurs étapes :

    1. Déclaration : Vous nous déclarez le sinistre dans les délais légaux.

    2. Expertise : Pour les dommages importants, un expert est mandaté par l'assureur pour évaluer les dégâts, déterminer les causes et vérifier les garanties applicables.

    3. Proposition d'Indemnisation : L'assureur vous adresse une proposition basée sur le rapport d'expertise, souvent calculée en valeur de reconstruction ou en valeur à neuf selon votre contrat.

    4. Versement : Une fois la proposition acceptée, l'indemnité est versée rapidement.

  • Description Si vous êtes victime ou responsable d'un dégât des eaux :

    1. Coupez l'eau pour limiter les dommages.

    2. Identifiez la cause si possible (fuite, rupture de canalisation).

    3. Remplissez un constat amiable de dégât des eaux avec le voisin (ou le syndic) si le sinistre est réciproque.

    4. Déclarez le sinistre sous cinq jours ouvrés.

    Votre Multirisque Habitation prendra en charge la recherche de fuite et les réparations des embellissements.de l’élément

 Questions sur les assurances obligatoires

  • Oui, l'assurance habitation est obligatoire dans plusieurs cas :

    • Locataire : Il est légalement tenu de souscrire une assurance couvrant au minimum les risques locatifs (dégât des eaux, incendie, explosion).

    • Propriétaire en copropriété : L'assurance Responsabilité Civile est obligatoire.

    • Propriétaire Non-Occupant (PNO) : Bien que non strictement obligatoire, elle est fortement recommandée, car elle couvre les sinistres entre deux locataires ou les défauts de construction non couverts par l'assurance de la copropriété.

    • Tiers Élargi (ou Tiers Plus) : C'est une formule intermédiaire qui inclut généralement la Responsabilité Civile (obligatoire) ainsi que les garanties Vol, Incendie et parfois Bris de Glace.

    • Tous Risques : C'est la couverture la plus complète. Elle inclut toutes les garanties du Tiers Élargi, plus la garantie Dommages Tous Accidents. Cette garantie couvre les dégâts matériels de votre véhicule, même si vous êtes responsable du sinistre.

  • Oui, les dommages corporels ou matériels causés à des tiers par votre animal domestique (chien, chat, etc.) sont généralement couverts par la garantie Responsabilité Civile (RC) incluse dans votre contrat Multirisque Habitation.

    Attention : Les chiens dits "dangereux" (catégorie 1 et 2) nécessitent une assurance Responsabilité Civile spécifique et obligatoire que nous pouvons vous proposer.