Hivernage du Bateau : L'acte de prudence qui protège votre assurance (et votre portefeuille)

Le temps froid arrive, et pour les plaisanciers du Bassin d'Arcachon, une étape cruciale s'impose : l'hivernage. Ce n'est pas simplement une tradition, c'est une obligation contractuelle et une mesure de bon sens qui conditionne la validité de votre assurance bateau. Entre les vents hivernaux, les fortes pluies, et le risque de gel (même si rare, le coût d'une seule nuit de gel peut être catastrophique), le risque financier est réel.

Un moteur mal préparé, une vanne non fermée, ou un mauvais amarrage : ces négligences sont la première cause de sinistre pendant les mois d'inactivité. Or, l'assurance est formelle : les dommages résultant d'un défaut de diligence ou d'un manque d'entretien peuvent entraîner un refus d'indemnisation.

En tant que votre courtier en assurance plaisance Arcachon, chez Armengaud Assurances, nous vous livrons un guide complet pour un hivernage réussi. Nous allons explorer les deux méthodes principales, les risques spécifiques à chacune, et la vérification indispensable de votre contrat d'assurance nautique pour que votre investissement soit protégé, même à l'arrêt.

I. Hivernage à Flot : Les Risques qui Exigent une Couverture Maximale

L'hivernage à flot consiste à laisser votre unité à l'eau, amarrée à son corps-mort ou à son poste dans un des ports du Bassin d'Arcachon. Si cette méthode est la plus simple en termes de manutention, elle expose votre bateau à des risques permanents et souvent sous-estimés.

1. Le Danger Numéro Un : L'Avarie par le Gel

Même si le Bassin bénéficie d'un climat océanique tempéré, des vagues de froid courtes mais intenses peuvent survenir. L'eau gelée augmente de volume, ce qui peut faire éclater les conduites, les vannes, le bloc moteur ou les échangeurs de chaleur.

• Lien avec l'Assurance : La garantie Avarie Moteur ou Dommages aux Biens est essentielle. Cependant, la plupart des assureurs excluent les dommages causés par le gel si le propriétaire n'a pas prouvé qu'il a pris les mesures nécessaires (vidange des circuits d'eau douce, utilisation d'antigel, etc.). Si l'expert constate l'absence d'antigel, cela peut être considéré comme un défaut de diligence.

2. Le Stress Météorologique et l'Intégrité de la Coque

Les tempêtes hivernales sur la côte Atlantique, même si elles sont moins fréquentes, sont violentes. Les vagues générées à l'intérieur du port peuvent soumettre les amarres et les pare-battages à rude épreuve.

• Risques : Rupture d'amarres, dommages structurels par chocs répétés contre le quai, détérioration des haubans (pour les voiliers).

• Contrat : Votre assurance bateau doit impérativement couvrir les dommages de mouillage et d'amarrage et les événements climatiques (tempêtes, vents supérieurs aux seuils contractuels).

3. Les Risques Liés à l'Infiltration et au Vol

L'humidité et l'inactivité prolongée favorisent l'apparition de moisissures et de corrosion. De plus, les bateaux inoccupés sont des cibles pour le vol de matériel de valeur (GPS, électronique de navigation, moteurs hors-bord).

• Action Proactive : Pour les propriétaires d'une pinasse ou de bateaux en bois, le risque d'infiltration et de pourriture est accru, exigeant une surveillance très régulière et des aérations.

• Garantie : Assurez-vous que votre couverture Vol est active même pendant l'hivernage et que les systèmes de sécurité (antivol, traqueur) requis par votre assureur sont bien en place.

II. Hivernage à Sec : Sécurité Maximale, Nouveaux Points de Vigilance

Sortir le bateau de l'eau (hivernage à sec) est souvent l'option la plus sûre, car elle élimine les risques liés à l'immersion (osmose, gel, chocs au port). Cependant, elle introduit de nouveaux risques liés à la manutention et au stockage.

1. Le Risque d'Avarie pendant la Manutention

Le moment le plus dangereux pour un bateau à sec est le transfert entre l'eau et le terre-plein. L'utilisation de grues ou de chariots élévateurs par des professionnels du port ou du chantier naval (très fréquents à La Teste ou Gujan-Mestras) crée un risque de dommage par chute, basculement ou mauvaise répartition du poids.

• Garantie Cruciale : Votre assurance plaisance doit inclure une garantie couvrant les Dommages pendant la manutention, le transport et le grutage. Vérifiez que cette garantie est bien active pour les opérations effectuées par des professionnels.

2. Stockage et Risques Extérieurs

• Stockage intérieur : Moins de risque de vol ou de dégradation climatique, mais risque de propagation d'incendie dans le hangar.

• Stockage extérieur : Plus exposé au vol et aux intempéries (chute d'arbres, vents violents). Le bateau doit être correctement calé et bâché.

Point de contrôle : Vérifiez toujours que le lieu de stockage (chantier naval, hangar) est lui-même assuré (assurance Multirisque Professionnelle) en cas de sinistre majeur (incendie, effondrement de bâtiment).

III. La Checklist d'Hivernage : Le Lien Direct avec la Couverture d'Assurance

L'assureur considère que l'hivernage est une obligation de prudence. Si l'expert peut prouver que le sinistre est survenu en raison d'un manquement à ces étapes, la garantie peut être refusée.

1. Le Moteur : La Clé de la Garantie Avarie Moteur

L'hivernage du moteur est l'étape la plus critique.

• Vidange et Graissage : Les opérations de vidange, de rinçage et de graissage doivent être faites par un professionnel.

• Antigel : L'ajout d'antigel dans le circuit de refroidissement est obligatoire pour éviter la casse moteur. La facture du professionnel attestant cette opération est votre meilleur justificatif en cas de sinistre.

2. La Prévention de l'Inondation et de l'Humidité

• Fermeture des vannes : Toutes les vannes de prise d'eau de mer (passes-coques) doivent être fermées pour prévenir une voie d'eau accidentelle.

• Vidange des circuits : Les réservoirs d'eau douce, les chauffe-eaux et les WC doivent être vidangés et traités à l'antigel alimentaire.

• Batteries : Elles doivent être débranchées, rechargées et stockées dans un endroit sec pour éviter l'usure prématurée ou le risque d'incendie électrique.

3. Équipements de Valeur et Sécurité

• Voiles et Matériel électronique : Les voiles, l'accastillage de valeur, le GPS amovible et les matériels de pêche ou de sports nautiques doivent être retirés du bateau et stockés dans un endroit sûr et sec. Non seulement cela protège contre l'humidité, mais cela limite le risque de vol.

• Lien Assurance : Vérifiez que votre garantie "Vol" couvre bien le matériel retiré du bateau et stocké à terre (souvent dans un local fermé à clé).

IV. L'Assurance Bateau Arcachon : Les Clauses à Vérifier en Période d'Inactivité

La tranquillité d'esprit pendant l'hivernage passe par une relecture attentive de votre contrat d'assurance plaisance.

1. Déclaration d'Hivernage et Réduction de Prime

Certains contrats permettent d'obtenir une réduction de prime si le bateau est mis à l'arrêt pendant une période définie (souvent 3 ou 4 mois consécutifs).

• Attention : Si vous bénéficiez de cette réduction, le bateau n'est généralement couvert que pour les risques statiques (incendie, vol). Si vous décidez de le remettre à l'eau un mois plus tôt pour une sortie imprévue sans prévenir votre assureur, vous naviguez sans garantie active.

2. Les Exclusions Fréquentes

Votre courtier doit être transparent sur les motifs d'exclusion :

• Défaut de diligence : Le sinistre est dû à une faute du propriétaire (vanne non fermée, moteur non traité au gel).

• Usure et vétusté : Les dommages liés à l'usure normale du temps ne sont jamais couverts (c'est le cas pour les joints, les peintures, etc., particulièrement pertinent pour les bateaux anciens).

• Non-respect des zones de stockage : Si le bateau doit être stocké dans un hangar et que vous le laissez en extérieur, l'assureur peut refuser de vous indemniser en cas de vol ou de dommage.

Conclusion : L'hivernage est une preuve de bonne foi

L'hivernage n'est pas qu'une simple pause pour votre bateau ; c'est un engagement de votre part envers sa sécurité. C'est la preuve de votre diligence qui vous permet d'activer pleinement les garanties de votre assurance plaisance. En vous assurant que votre préparation est irréprochable, vous naviguez l'esprit léger et protégez votre investissement.

Faites confiance à Armengaud Assurances, votre courtier en assurance marine pour vérifier l'adéquation entre vos pratiques d'hivernage et les exigences de votre contrat.